Читать онлайн «Риски. Управление рисками: Учебное пособие для студентов экономических специальностей»

Министерство образования РФ Оренбургский государственный университет Кафедра банковского дела В. В. Владимиров Риски. Управление рисками Учебное пособие для студентов экономических специальностей Оренбург 1999 г. ББК 65. 01я7 В - 57 УДК 330. 1 (07) 1 Понятие риска. Уровень риска В быту и в страховании слово “риск” используется в различных зна- чениях. “Риск” используется как существительное, когда речь идет о событии, ко- торое может привести к убыткам. Таки образом, пожар – это риск, кража – тоже риск. В этом контексте существует возможность понести убытки из-за кражи или пожара. Однако слово “риск” используется просто для того, чтобы указать на веро- ятность того, что какое-либо событие произойдет. Поэтому мы говорим “большой риск” или “небольшой риск”. Как ни странно, но иногда мы говорим о риске, как буд- то он сам является объектом. Страховщик может сказать, что намерен посмот- реть “риск”, имея в виду объект, который должен быть застрахован. Мы говорим, что “идем на риск”, когда хотим сказать, что ставим себя в ситуацию, при которой можем понести убытки. Иногда используется глагольная форма слова. Мы можем сказать, что “он рискнул, вложив все имеющиеся средства в какое-либо дело”. В этом контексте мы имеем в виду, что человек поставил себя в ситуацию, в резуль- тате которой он может понести убытки. Это все различные употребления слова “риск”. В данной работе рассматривается понятие риска в приложении к страхо- вой деятельности. Понятие страхового риска, уровень риска. Прежде чем начинать разговор о страховых рисках и принципах страхового возмещения необходимо определить несколько важных понятий: 1. Что такое страховой риск? 2. Что такое страховой случай? 3. Что такое страховое возмещение? В Законе Российской Федерации “Об организации страхового дела в Россий- ской Федерации” приводятся следующие понятия: - страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматри-  ваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками веро- ятности и случайности наступления. - страховым случаем является совершившееся событие, преду- смотренное договором страхования или законом, с наступлением кото- рого возникает обязанность страховщика произвести страховую вы- плату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. - при страховом случае с имуществом страховая выплата произ- водится в виде страхового возмещения, при страховом случае с лично- стью страхователя или третьего лица – в виде страхового обеспечения. Три взаимосвязанных понятия в какой-то мере определяют сущность страховой деятельности в следующей возможной последовательности собы- тий: Предполагается возможность наступления не- которого события Предполагаемое событие произошло Производятся некоторые выплаты, обусловлен- ные происшедшим событием Как видно из представленной схемы изначальным является предположение о возможности наступления некоторого события.